“借唄”和“花唄”有什么區(qū)別，你踩坑了嗎？

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支付寶中的花唄與借唄作為兩款“明星”貸款產(chǎn)品，每當(dāng)囊中羞澀的時(shí)候，它們就成了很多人應(yīng)急的首選，尤其是借唄，只要有額度，2小時(shí)以內(nèi)就可以到賬至銀行卡。

但是，首先要搞清楚一點(diǎn)就是，借唄和花唄雖然是同一個(gè)爸爸，名字也有點(diǎn)像，但其實(shí)是完全不同的兩件事情。

花唄是消費(fèi)貸，當(dāng)你買東西沒(méi)錢的時(shí)候，或者暫時(shí)不想用自己的錢來(lái)買東西，可以向支付寶借錢，通過(guò)刷花唄來(lái)支付。

借唄不一樣，借唄就是你沒(méi)有錢了，向支付寶借錢，它直接給你一筆錢，這筆錢是可以提現(xiàn)的，可以用來(lái)作為其他任何花錢的用途，所以，借唄本質(zhì)是小額信貸。

因此，在借唄中就產(chǎn)生了“三大坑”，你知道嗎？

坑一：利息巨高

如果你用花唄買了東西，在規(guī)定的還款期之前，支付寶是不會(huì)收你利息的。

但是借唄就不一樣了。 你只要用借唄借了錢，哪怕借了一天，也是要計(jì)算利息的。

而且，不同用戶的利率是不一樣的，會(huì)根據(jù)具體的個(gè)人信用度來(lái)調(diào)整，一般都日利息在0.03%-0.05%之間。

我們來(lái)算一下年利率=0.05%*365=18.25% 看看各大銀行借款利率，就算是實(shí)際年化利率，也沒(méi)有高于18%的！所以，借唄的利息真的是巨高啊！

坑二：提前或逾期還款，都會(huì)影響額度

如果一直逾期不還，那不用說(shuō)，可能會(huì)導(dǎo)致借唄無(wú)法再使用，即使后期將錢還上，也不知道什么時(shí)候才能重新開(kāi)通。同時(shí)，還可能會(huì)影響支付寶其他功能的使用，比如花唄、備用金等等。

但是提前還款一樣會(huì)影響額度。

可能有小伙伴會(huì)說(shuō)，借唄可以隨借隨還，有錢了就可以提前還款，這樣就可以少還一點(diǎn)利息了。

沒(méi)錯(cuò)，借唄的這一點(diǎn)，確實(shí)比信用卡要好。你如果提前還款，那從還款之后的那天起，到這一期的最后還款日之間，都是不需要計(jì)算利息的。

只不過(guò)，借唄可不歡迎大家提前還款！ 有些人提前還款后，會(huì)出現(xiàn)額度下降，甚至額度關(guān)閉的情況。為什么會(huì)這樣呢？

因?yàn)槟愕奶崆斑€款，會(huì)被借唄認(rèn)定為借款需求不大。 邏輯就是，既然你都不需要借錢，那自然就不需要給你那么多的借款額度咯。另外，你提前還款，也影響了借唄的資金安排，畢竟少賺了利息呀。當(dāng)然，借唄的官方解釋是：降額和關(guān)閉都是系統(tǒng)根據(jù)綜合信用評(píng)估來(lái)的。

那怎么評(píng)估綜合信用呢？ 一般就是，不要逾期還款，不要過(guò)度借錢，不要在非正規(guī)平臺(tái)借貸。多使用借唄，多使用支付寶等等。一句話，你向人家借錢，借多少你定，但具體要還多少，怎么還，那就是人家定了呀。

所以，咱們對(duì)待借唄就且借且珍惜吧。

坑三：只要借了，就上征信

前面說(shuō)了，借唄不同于花唄，是一款個(gè)人小額信貸，跟花唄、信用卡這種消費(fèi)貸有著本質(zhì)區(qū)別。所謂信用貸款，自然是非常看重“信用”的。 所以，你只要用了借唄，你的每一筆貸款都會(huì)關(guān)聯(lián)你的個(gè)人征信。

（開(kāi)通借唄的頁(yè)面下方有一行小字，就是同意授權(quán)關(guān)聯(lián)征信的）

就算你沒(méi)有逾期，小額貸款對(duì)于個(gè)人征信來(lái)說(shuō)，也是一種偏負(fù)面的記錄。頻繁的小額借貸，有可能會(huì)影響你以后的房貸申請(qǐng)。 據(jù)說(shuō)在借唄等借貸平臺(tái)上半年內(nèi)借款超過(guò)6次，就會(huì)影響商業(yè)貸款。

看到一位網(wǎng)友說(shuō)，自己借款6次以上，現(xiàn)在評(píng)分不夠，銀行放不了款，客戶經(jīng)理讓他把首付提高到40%再試試。真是借款一時(shí)爽，還款火葬場(chǎng)啊。所以，請(qǐng)珍惜信用，慎用借唄。

當(dāng)然，借唄也是有自己的優(yōu)勢(shì)的。跟銀行貸款相比，借唄的貸款速度很快，而且門檻相對(duì)較低。需要用錢的時(shí)候，直接在手機(jī)上作，錢很快就會(huì)到賬。

基于這些優(yōu)勢(shì)，確實(shí)非常多的人為了貪方便，隨手就用了借唄。但是，真心建議大家，無(wú)論怎么樣，都請(qǐng)花多一兩分鐘時(shí)間，了解一想貸款平臺(tái)的細(xì)則再做決定，避免踩坑！

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