EAST數(shù)據(jù)治理深度解析，揭秘制度背后的數(shù)據(jù)合規(guī)之道

1）完善EAST的取數(shù)規(guī)則，梳理是否存在默認值處理、取數(shù)不完整等情況，確保關(guān)鍵數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。

2）基于監(jiān)管下發(fā)的901條校驗規(guī)則，對關(guān)鍵數(shù)據(jù)項進行校驗。自2023年8月數(shù)據(jù)開始，關(guān)鍵數(shù)據(jù)項校驗規(guī)則的容忍度為3%，即剔除真實業(yè)務(wù)背景、歷史原因等客觀因素后的關(guān)鍵數(shù)據(jù)項的所有數(shù)據(jù)校驗規(guī)則報錯率不應(yīng)超過3%。

本次發(fā)布的數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗規(guī)則覆蓋了57張表的464個核心數(shù)據(jù)項，共901條規(guī)則，涉及非空、日期、長度、碼值、關(guān)聯(lián)、默認值、日期時間格式、特殊字符、一致性等，規(guī)則基本來自會版以及北京、上海地區(qū)交易類數(shù)據(jù)專項治理規(guī)范，無特別新增，其中以非空校驗覆蓋面最大、處理最棘手，通過整改上游源系統(tǒng)、業(yè)務(wù)部門補錄、優(yōu)化取值邏輯等方式來優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，可能是目前的常見手段。

3.開展內(nèi)部考核問責(zé)

銀行在制度梳理及數(shù)據(jù)質(zhì)量提升過程中，要全面開展內(nèi)部考核評價，分析數(shù)據(jù)治理薄弱環(huán)節(jié)，對數(shù)據(jù)問題嚴重、整改不力、履錯不糾的相關(guān)部門、分支機構(gòu)和人員要進行嚴肅處理和問責(zé)，并提交內(nèi)部問責(zé)情況統(tǒng)計表。各行多少都有數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，不找?guī)讉€人打板子估計沒法交差，但上報的問責(zé)情況統(tǒng)計表還需要披露具體的問責(zé)方式，全是通報批評等輕罰可能也不行，還得結(jié)合數(shù)據(jù)質(zhì)量嚴重程度進行不同程度的問責(zé)。

第三階段：2023年9月提交EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量“提升工程”報告

銀行需在2023年9月底前將數(shù)據(jù)質(zhì)量提升的組織開展情況、數(shù)據(jù)治理體系自評估情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題及原因、整改問責(zé)措施、存在的困難及政策建議等，根據(jù)監(jiān)管提供的報告模板，報送到國家金融監(jiān)督管理總局。

第四階段：2023年6月-2024年5月 EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管評價

國家金融監(jiān)督管理總局將開展EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管評價，抽查核實數(shù)據(jù)校驗、數(shù)據(jù)一致性等情況。監(jiān)管評價結(jié)果將作為監(jiān)管評級的參考，并通報全行業(yè)。

總體來看，本次數(shù)據(jù)質(zhì)量提升工程，總局要求明確、目標清晰，對銀行要提交什么材料有固定的模板要求，基本沒有太多可以自由發(fā)揮的空間。如何才能做好數(shù)據(jù)治理工作呢？我們基于監(jiān)管要求總結(jié)以下幾點粗淺的思考，供各位參考：

01. 從思想意識上重視數(shù)據(jù)治理

數(shù)據(jù)是銀行的重要資產(chǎn)，在風(fēng)險管理、客戶營銷、內(nèi)控審計等各方面都發(fā)揮著重要的作用。在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展時代，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。數(shù)據(jù)質(zhì)量作為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，也是金融監(jiān)管科技的基礎(chǔ)。EAST作為監(jiān)管機構(gòu)推進銀行業(yè)數(shù)據(jù)標準建設(shè)、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量的抓手，早已超出了數(shù)據(jù)統(tǒng)計的范疇，后續(xù)關(guān)于EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量治理的發(fā)文要求、頻率、處罰只會加強，因此，建議銀行盡快以EAST數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)治理的突破口和主要對象，建立數(shù)據(jù)治理體系，將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇和機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略，而不應(yīng)只停留在數(shù)據(jù)統(tǒng)計階段。

02. 設(shè)立自上而下的數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)

數(shù)據(jù)治理的范圍覆蓋的是全行各業(yè)務(wù)條線的全部內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部，包括監(jiān)管數(shù)據(jù)，需要制度和系統(tǒng)的建設(shè)，以及數(shù)據(jù)的生產(chǎn)、加工、傳輸、使用等相關(guān)部門的配合，因此，光靠個人、小組或者一個小團隊的力量是無法推動的，這也是為何在18年數(shù)據(jù)指引中明確有效的數(shù)據(jù)治理體系必須建立有效的組織架構(gòu)，覆蓋董監(jiān)高以及各部門條線，且有穩(wěn)定的數(shù)據(jù)治理牽頭部門。其中，數(shù)據(jù)治理牽頭部門必須有專門的崗位、預(yù)算、權(quán)限、培訓(xùn)、充足和專業(yè)的人員，以及好的激勵體系。

03. 制定數(shù)據(jù)管理制度

必須在制度上有規(guī)定，才能讓行動有據(jù)可依。完善的數(shù)據(jù)管理制度至少應(yīng)包括組織架構(gòu)、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機制、信息系統(tǒng)保障、安全管控、資料管理、監(jiān)督檢查、考核與問責(zé)機制、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等。

04. 設(shè)立行內(nèi)數(shù)據(jù)標準

只有建立部門間、系統(tǒng)間統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標準和技術(shù)標準，將客戶/產(chǎn)品/機構(gòu)/賬戶等基礎(chǔ)信息跨系統(tǒng)名稱、定義、口徑保持一致，打破不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)分割，從業(yè)務(wù)部門生產(chǎn)數(shù)據(jù)時就按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范進行數(shù)據(jù)的錄入、登記，才能從根源上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。不過，目前各類監(jiān)管標準和行業(yè)標準對金融業(yè)務(wù)的定義、口徑、分類不統(tǒng)一，加上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)多且雜、歷史問題較多，因此設(shè)立并落地執(zhí)行銀行數(shù)據(jù)標準可能存在困難。

05. 建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系

借助先進技術(shù)建立覆蓋從數(shù)據(jù)的生產(chǎn)、加工、傳輸、共享到銷毀的全生命周期的數(shù)據(jù)質(zhì)量管控體系，以自動化、高效化的方式及時發(fā)現(xiàn)問題、從源頭處追溯分析定位問題、實時跟蹤各部門問題整改進度，可以讓數(shù)據(jù)質(zhì)量管理更加高效有序。

06. 從源頭處解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題

目前很多銀行過度依賴統(tǒng)計和科技部門，將EAST當做簡單的監(jiān)管統(tǒng)計工作，僅就EAST數(shù)據(jù)問題修改EAST報文數(shù)據(jù)，以滿足校驗規(guī)則，看似走了捷徑、快速地解決了問題，實則浪費了很多精力和資源，治標不治本，甚至存在作風(fēng)險。EAST數(shù)據(jù)只是銀行原始交易數(shù)據(jù)的加工結(jié)果，是披露銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的一扇窗，要徹底解決EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，須以EAST數(shù)據(jù)加工規(guī)則追本溯源，找到數(shù)據(jù)的生產(chǎn)部門，樹立“業(yè)務(wù)部門是數(shù)據(jù)生產(chǎn)和質(zhì)量問題發(fā)生的最初、最大來源”的意識，從源頭上整治，嚴格原始業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的錄入，才能避免“邊治理邊污染”的現(xiàn)象。

07. 引進數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機制

數(shù)據(jù)治理涉及部門多、工作量大、持續(xù)時間長、見效慢，如果要推動全行的數(shù)據(jù)質(zhì)量提升，除了制度、組織和系統(tǒng)建設(shè)，還需要有合理的考核機制，獎懲結(jié)合、激勵相容，才能激發(fā)數(shù)據(jù)質(zhì)量建設(shè)的內(nèi)生動力。本次“28號文”關(guān)于各銀行問責(zé)情況的統(tǒng)計報告，也將推動銀行搭建內(nèi)部的數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機制。

目前股份制銀行以及各大型銀行已經(jīng)初步建立了數(shù)據(jù)治理體系，部分城商行、農(nóng)商行也紛紛設(shè)立數(shù)據(jù)治理專門部門，隨著監(jiān)管科技的推進，監(jiān)管機構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的容忍度將不斷趨嚴，數(shù)據(jù)治理迫在眉睫。而由于覆蓋業(yè)務(wù)部門和系統(tǒng)廣、數(shù)據(jù)問題多且雜、歷史問題重，意味著數(shù)據(jù)治理必將是一個長期工程，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化任重而道遠。

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