公司公告

招商銀行股份有限公司CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.

二○二四年第一季度報告

1 重要提示本公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告內(nèi)容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本公司董事長繆建民，行長兼首席執(zhí)行官王良，副行長、財務負責人和董事會秘書彭家文及財務機構負責人張東聲明：保證本報告中財務信息的真實、準確、完整。本公司董事會審計委員會已審閱本報告并同意將本報告提交本公司董事會審議。本公司第十二屆董事會第三十二次會議和第十二屆監(jiān)事會第二十七次會議分別審議并全票通過了本公司2024年第一季度報告。本報告中的財務報表按中國會計準則編制且未經(jīng)審計，本公司按國際財務報告準則編制且未經(jīng)審計的季報詳見香港交易及結(jié)算所有限公司網(wǎng)站。本報告中金額幣種除特別說明外，均以人民幣列示。本報告中“招商銀行”“本公司”“本行”均指招商銀行股份有限公司；“本集團”指招商銀行及其附屬公司；“招商永隆銀行”指招商永隆銀行有限公司；“招銀金租”指招銀金融租賃有限公司；“招銀國際”指招銀國際金融控股有限公司；“招銀理財”指招銀理財有限責任公司；“招商基金”指招商基金管理有限公司；“招商信諾資管”指招商信諾資產(chǎn)管理有限公司；“招銀歐洲”指招商銀行（歐洲）有限公司。本報告包含若干對本集團財務狀況、經(jīng)營業(yè)績及業(yè)務發(fā)展的展望性陳述。報告中使用諸如“將”“可能”“有望”“力爭”“努力”“計劃”“預計”“目標”及類似字眼以表達展望性陳述。這些陳述乃基于現(xiàn)行計劃、估計及預測而作出，雖然本集團相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本集團不能保證這些期望被實現(xiàn)或?qū)C實為正確，故不構成本集團的實質(zhì)承諾，投資者不應對其過分依賴并應注意投資風險。務請注意，這些展望性陳述與日后事件或本集團日后財務、業(yè)務或其他表現(xiàn)有關，并受若干可能會導致實際結(jié)果出現(xiàn)重大差異的不確定因素的影響。

2 主要財務數(shù)據(jù)

2.1

本集團主要會計數(shù)據(jù)及財務指標

注:

(1) 有關指標根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》規(guī)定計算。本公司2024年一季度未進行優(yōu)先股股息和永續(xù)債利息的發(fā)放。因此，計算歸屬于本行普通股股東的基本及稀釋每股收益、平均凈資產(chǎn)收益率、每股凈資產(chǎn)等指標時，“歸屬于本行股東的凈利潤”不涉及優(yōu)先股股息和永續(xù)債利息的扣除，而“平均凈資產(chǎn)”和“凈資產(chǎn)”則扣除了優(yōu)先股和永續(xù)債。(2)

經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額增加主要是因為同業(yè)和其他金融機構存放款項及客戶存款現(xiàn)金流入同比增加。

(3) 根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經(jīng)常性損益》的規(guī)定，本集團非經(jīng)常性損益列示如下：

2.2

按中國會計準則與按國際財務報告準則編制的財務報表差異說明

本集團按中國會計準則和按國際財務報告準則編制的財務報表中，截至2024年3月31日止報告期歸屬于本行股東的凈利潤和報告期末歸屬于本行股東權益均無差異。

3 股東信息

3.1

普通股股東情況截至報告期末，本公司普通股股東總數(shù)為597,008戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數(shù)568,738戶，H股股東總數(shù)28,270戶。截至報告期末，本公司前10名普通股股東及前10名無限售條件普通股股東持股情況如下。

注：

(1) 香港中央結(jié)算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結(jié)算（代理人）有限公司交易平臺上交易的招商

銀行H股股東賬戶的股份總和。香港中央結(jié)算有限公司是以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的機構，其所持股份為投資者持有的招商銀行滬股通股份。

(2) 截至報告期末，上述前10名股東中，香港中央結(jié)算（代理人）有限公司是香港中央結(jié)算有限公司的子公司；招商局

輪船有限公司、深圳市晏清投資發(fā)展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳市楚源投資發(fā)展有限公司同為招商局集團有限公司的子公司；中國遠洋運輸有限公司和中遠海運（廣州）有限公司同為中國遠洋海運集團有限公司的子公司。其余股東之間本公司未知其關聯(lián)關系或一致行動關系。

(3) 上述A股股東不存在委托、受托或放棄表決權的情況。

(4) 報告期內(nèi)，上述A股股東沒有參與融資融券業(yè)務的情況。上述A股股東期初和期末轉(zhuǎn)融通出借且尚未歸還的本公司A股股份數(shù)量均為0股。

3.2

優(yōu)先股股東情況截至報告期末，本公司優(yōu)先股股東總數(shù)為22戶，全部為境內(nèi)優(yōu)先股股東。2024年1-3月，本公司未發(fā)生優(yōu)先股表決權恢復事項。截至報告期末，本公司無表決權恢復的優(yōu)先股股東。截至報告期末，本公司前10名境內(nèi)優(yōu)先股股東持股情況如下：

注：

(1) 境內(nèi)優(yōu)先股股東持股情況根據(jù)本公司優(yōu)先股股東名冊按單一賬戶列示。

(2) 中國煙草總公司河南省公司、中國煙草總公司安徽省公司和中國煙草總公司四川省公司是中國煙草總公司的子公

司；“中銀資產(chǎn)-中國銀行-中國銀行股份有限公司深圳市分行”和“中銀國際證券-中國銀行-中銀證券中國紅-匯中32號集合資產(chǎn)管理計劃”存在關聯(lián)關系。除此之外，本公司未知上述優(yōu)先股股東之間、上述優(yōu)先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯(lián)關系或一致行動關系。

(3) “持股比例”指優(yōu)先股股東持有境內(nèi)優(yōu)先股的股份數(shù)量占境內(nèi)優(yōu)先股的股份總數(shù)的比例。

4 管理層討論與分析

4.1

總體經(jīng)營情況分析

招商銀行以“打造價值銀行”為戰(zhàn)略目標，秉承“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動態(tài)均衡發(fā)展理念，報告期各項業(yè)務穩(wěn)健開展，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2024年1-3月，本集團實現(xiàn)營業(yè)收入864.17億元，同比下降4.65%；實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤380.77億元，同比下降1.96%；實現(xiàn)凈利息收入520.00億元，同比下降6.15%；實現(xiàn)非利息凈收入344.17億元，同比下降

2.30%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.35%和16.08%，同比分別下降0.15個百分點和2.35個百分點。

截至報告期末，本集團資產(chǎn)總額115,202.26億元，較上年末增長4.46%；貸款和墊款總額68,158.27億元

，較上年末增長4.72%；負債總額103,947.35億元，較上年末增長4.55%；客戶存款總額84,401.00億元，較上年末增長3.49%。截至報告期末，本集團不良貸款余額626.30億元，較上年末增加10.51億元；不良貸款率0.92%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率436.82%，較上年末下降0.88個百分點；貸款撥備率4.01%，較上年末下降

0.13個百分點。

4.2

利潤表分析

凈利息收入2024年1-3月，本集團實現(xiàn)凈利息收入520.00億元，同比下降6.15%，在營業(yè)收入中占比為60.17%。2024年1-3月，本集團凈利差1.90%，凈利息收益率2.02%，同比分別下降28個基點和27個基點，環(huán)比分別下降3個基點和2個基點。受貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)及存量房貸利率下調(diào)影響，疊加有效信貸需求不足，新發(fā)生業(yè)務收益率同比下行，導致生息資產(chǎn)收益率有所下降，是拉低凈利息收益率的主要因素。與此同時，本集團持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)與計息負債結(jié)構，一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。

本報告“管理層討論與分析”中的存貸款和金融投資均未包含應計利息。

非利息凈收入2024年1-3月，本集團實現(xiàn)非利息凈收入344.17億元，同比下降2.30%，在營業(yè)收入中占比為39.83%。非利息凈收入同比下降主要是受部分產(chǎn)品降費疊加客戶投資意愿偏弱影響，手續(xù)費及傭金收入下降。非利息凈收入中，凈手續(xù)費及傭金收入202.04億元，同比下降19.44%；其他凈收入142.13億元，同比增長40.06%，主要是債券和基金投資的收益增加。本集團凈手續(xù)費及傭金收入中的重點項目的分析如下。財富管理手續(xù)費及傭金收入61.41億元，同比下降

32.59%。其中，代理保險收入25.24億元，同比下降50.28%，主要是受代理保險費率下調(diào)影響；代銷理財收入17.00億元，同比增長25.83%，主要是理財產(chǎn)品銷售規(guī)模同比增加；代理基金收入10.26億元，同比下降

32.68%，主要是受基金降費和權益類基金保有規(guī)模及銷量下降影響；代理信托計劃收入5.82億元，同比下降32.48%，主要是代銷信托規(guī)模下降；代理證券交易收入2.32億元，同比增長7.91%。資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入31.26億元

，同比下降6.27%，主要是子公司招銀理財和招商基金管理費收入減少。托管業(yè)務傭金收入12.16億元，同比下降15.79%，主要是受權益類基金托管規(guī)模及費率下降影響。銀行卡手續(xù)費收入44.20億元，同比下降15.79%，主要是信用卡線下交易手續(xù)費下降。結(jié)算與清算手續(xù)費收入40.29億元，同比增長

5.22%，主要是電子支付收入增長。

業(yè)務及管理費

2024年1-3月，本集團業(yè)務及管理費245.02億元，同比下降2.00%，其中，員工費用174.71億元，同比下降0.69%，業(yè)務費用70.31億元

，同比下降5.11%。報告期內(nèi)，本集團成本收入比28.35%，同比上升0.76個百分點。本集團持續(xù)推進降本增效，精細化配置費用資源，優(yōu)化費用結(jié)構。同時，本集團保持金融科技建設的投入規(guī)模，積極推動人工智能技術運用，倡導綠色低碳運營。信用減值損失

2024年1-3月，本集團信用減值損失142.67億元，同比下降13.12%。其中，貸款和墊款信用減值損失132.71億元，同比減少32.79億元，主要是報告期內(nèi)，本集團持續(xù)推動優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)投放，貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定；除貸款和墊款外的其他類別業(yè)務信用減值損失合計9.96億元，同比增加11.25億元，主要是由于買入返售金融資產(chǎn)、信貸承諾等業(yè)務規(guī)模增加。

資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金收入主要包括子公司招商基金、招銀國際、招銀理財和招商信諾資管發(fā)行和管理基金、理財、資管計

劃等各類資管產(chǎn)品所獲取的收入。

業(yè)務費用包括折舊、攤銷、租賃和其他各類行政費用。

4.3

資產(chǎn)負債表分析

資產(chǎn)截至報告期末，本集團資產(chǎn)總額115,202.26億元，較上年末增長4.46%，主要是本集團貸款和墊款、存放中央銀行款項等增長。截至報告期末，本集團貸款和墊款總額68,158.27億元，較上年末增長4.72%；貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例為59.16%，較上年末上升0.14個百分點。其中，本集團零售貸款35,002.48億元，較上年末增加623.65億元，增幅1.81%，主要是房地產(chǎn)市場仍在調(diào)整轉(zhuǎn)型，本集團通過保持對小微貸款和消費貸款的投放力度，推動零售貸款平穩(wěn)增長；本集團公司貸款27,918.82億元，較上年末增加1,920.27億元，增幅7.39%，主要是不斷強化對公優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織力度，切實支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，同時一季度企業(yè)融資需求較大，公司貸款相應保持較快增速。截至報告期末，本集團金融投資余額31,698.74億元，較上年末增長0.18%。負債截至報告期末，本集團負債總額103,947.35億元，較上年末增長4.55%，主要是客戶存款增長。截至報告期末，本集團客戶存款總額84,401.00億元，較上年末增長3.49%，占本集團負債總額的81.20%，為本集團的主要資金來源。本集團活期存款中，公司存款占比57.05%，零售存款占比42.95%；定期存款中，公司存款占比55.50%，零售存款占比44.50%。2024年1-3月，本集團活期存款日均余額占客戶存款日均余額的比例為

52.13%，較上年全年下降4.95個百分點，主要是受客戶風險偏好下降，企業(yè)資金活化不足影響，客戶投資定期存款產(chǎn)品需求高企，活期占比有所下降。

所有者權益截至報告期末，本集團歸屬于本行股東權益11,189.65億元，較上年末增長3.96%。其中，未分配利潤6,063.61億元，較上年末增長6.68%；其他綜合收益211.78億元，較上年末增長26.95%，主要是以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券投資估值增加。

4.4

房地產(chǎn)領域風險管控

報告期內(nèi)，本集團圍繞國家政策導向和監(jiān)管要求，堅持“明確定位、優(yōu)選區(qū)域、聚焦項目、嚴肅管理”的總體策略，在風險可控的前提下，把握結(jié)構性機會，深入挖掘優(yōu)質(zhì)區(qū)域市場、優(yōu)選客戶，聚焦項目本身，選擇現(xiàn)金流可以覆蓋的優(yōu)質(zhì)項目開展業(yè)務，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。截至報告期末，本集團房地產(chǎn)相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務余額合計4,172.71億元，較上年末增長4.59%；本集團理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務余額合計2,446.06億元，較上年末下降1.94%。截至報告期末，本公司房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3,109.42億元，較上年末增加202.00億元，占本公司貸款和墊款總額的

4.83%，較上年末上升0.12個百分點。截至報告期末，本公司房地產(chǎn)業(yè)貸款客戶結(jié)構和區(qū)域結(jié)構總體穩(wěn)定。其中，高信用評級客戶貸款余額占比超過七成；從項目區(qū)域看，本公司85%以上的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額分布在一、二線城市城區(qū)。截至報告期末，本公司房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率4.82%，較上年末下降0.19個百分點。

后續(xù)，本集團將堅決貫徹執(zhí)行國家房地產(chǎn)行業(yè)相關政策，支持剛性和改善性住房需求，全面配合落實房地產(chǎn)長效機制，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。同時，繼續(xù)合理區(qū)分項目子公司風險與集團控股公司風險，進一步強化風險扎口和投貸后管理，堅決執(zhí)行房地產(chǎn)貸款封閉管理要求，切實做好項目風險管控，按照依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則，推動房地產(chǎn)企業(yè)風險化解處置市場化，保持房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

4.5

貸款質(zhì)量分析報告期內(nèi)，本集團按照金融資產(chǎn)風險分類新規(guī)要求，從嚴認定資產(chǎn)風險分類，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。國內(nèi)經(jīng)濟運行回升向好，但仍面臨有效需求不足、社會預期偏弱等挑戰(zhàn)，在此情況下，本集團關注和逾期指標略有波動，總體在可控范圍內(nèi)。截至報告期末，本集團不良貸款余額626.30億元，較上年末增加10.51億元，不良貸款率0.92%，較上年末下降0.03個百分點；關注貸款余額780.17億元，較上年末增加66.89億元，關注貸款率1.14%，較上年末上升0.04個百分點；逾期貸款余額893.00億元，較上年末增加73.17億元，逾期貸款率1.31%，較上年末上升0.05個百分點。截至報告期末，本集團不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.27，本公司不良貸款與逾期60天以上貸款的比值為1.13。本公司按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況

注 ：

(1) 代表某一類不良貸款占該類貸款總額的比例。

(2) 主要包括科學研究和技術服務業(yè)，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)。

本公司按產(chǎn)品類型劃分的貸款和墊款資產(chǎn)質(zhì)量情況

注：其他主要包括商用房貸款、汽車貸款、住房裝修貸款、教育貸款及以貨幣資產(chǎn)質(zhì)押的其他個人貸款。

2024年1-3月，本公司零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持相對平穩(wěn)。截至報告期末，本公司零售不良貸款余額311.12億元，較上年末增加5.73億元，不良貸款率0.91%，與上年末持平；關注貸款余額514.58億元，較上年末增加

27.19億元，關注貸款率1.50%，較上年末上升0.06個百分點；逾期貸款余額518.56億元，較上年末增加41.50億元，逾期貸款率1.51%，較上年末上升0.10個百分點。報告期內(nèi)，本公司在一、二線城市新發(fā)放的個人住房貸款額占本公司個人住房貸款新發(fā)放總額的90.85%，同比提升2.72個百分點。截至報告期末，本公司在一、二線城市的個人住房貸款余額占本公司個人住房貸款余額的87.14%，較上年末提升0.10個百分點。同時，本公司一直以來堅持對存量抵押物押品價值進行常態(tài)化監(jiān)測和重估，及時調(diào)整抵押資產(chǎn)價值。截至報告期末，本公司個人住房貸款加權平均抵押率32.80%，較上年末下降0.13個百分點，抵押物保持充足穩(wěn)定，個人住房貸款業(yè)務整體風險可控。

本公司不良貸款的生成及處置情況報告期內(nèi)，本公司新生成不良貸款162.65億元，同比增加2.42億元；不良貸款生成率（年化）1.03%，同比下降0.06個百分點。其中，公司貸款不良生成額30.84億元，同比微增0.14億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額32.09億元，同比增加7.42億元；信用卡新生成不良貸款99.72億元，同比減少5.14億元。本公司繼續(xù)積極處置不良資產(chǎn)，報告期內(nèi)共處置不良貸款152.88億元，其中，常規(guī)核銷70.72億元，清收21.25億元，不良資產(chǎn)證券化48.70億元，通過抵債、轉(zhuǎn)讓、重組上遷、減免等其他方式處置12.21億元。本公司貸款損失準備情況本公司按照金融工具準則要求，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶的違約概率、違約損失率等風險量化參數(shù)，結(jié)合宏觀前瞻性的調(diào)整，根據(jù)貸款結(jié)構和實際風險變化情況，充分計提貸款損失準備，信用風險抵補充足。截至報告期末，本公司貸款損失準備余額2,647.62億元，較上年末增加33.60億元；撥備覆蓋率

454.23%，較上年末下降2.50個百分點；貸款撥備率4.12%，較上年末下降0.12個百分點；信用成本（年化）

0.80%，較上年全年上升0.08個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量展望與應對措施今年以來，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻，世界經(jīng)濟增長動能不足，通脹出現(xiàn)高位回落趨勢但仍具粘性，發(fā)達經(jīng)濟體利率保持高位。我國經(jīng)濟運行延續(xù)回升向好態(tài)勢，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進，但仍面臨有效需求不足、社會預期偏弱等挑戰(zhàn)。本公司將密切關注宏觀經(jīng)濟形勢變化，積極應對，持續(xù)健全機制建設，不斷夯實“六全”風險管理體系；繼續(xù)嚴守重點風險領域，加強房地產(chǎn)業(yè)務封閉管理，針對重點行業(yè)、重點客群開展風險排查；圍繞行業(yè)、區(qū)域、客群的“動態(tài)再平衡”策略，通過行業(yè)自組織加強對重點行業(yè)的研究，提升專業(yè)能力，增強政策適配性，推進資產(chǎn)業(yè)務“一行一策”名單制客戶經(jīng)營落地，優(yōu)化資產(chǎn)組織；加大處置力度，聚焦重點風險項目，分類施策，拓寬不良處置渠道，提高清收處置質(zhì)效；加強對關注和逾期貸款管理，充分計提撥備，有效防范化解潛在風險，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

4.6

資本充足率本集團持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構，加強資本管理。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的各項資本要求，以及《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》的附加資本和杠桿率要求，本集團及本公司的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率應分別不低于11.25%、9.25%和8.25%且杠桿率應不低于4.375%。截至報告期末，本集團及本公司一直滿足各項資本和杠桿率監(jiān)管要求。

高級法下資本充足率截至報告期末，本集團高級法下核心一級資本充足率14.07%，一級資本充足率16.30%，資本充足率18.20%。

注:

(1) “高級法”指2023年11月1日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》中的信用風險內(nèi)部評級法、市場風險標準法及作風險標準法，下同。按該辦法規(guī)定，本集團資本充足率計算范圍包括招商銀行及其附屬公司。本公司資本充足率計算范圍包括招商銀行境內(nèi)外所有分支機構。截至報告期末，本集團符合資本充足率并表范圍的附屬公司包括：招商永隆銀行、招銀國際、招銀金租、招銀理財、招商基金、招商信諾資管和招銀歐洲。商業(yè)銀行應當按照資本計量高級方法和其他方法平行計量資本充足率，并遵守資本底線要求。

(2) 自2024年起使用2023年11月1日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》計算杠桿率。2023年末、

第三季度末和第二季度末本集團的杠桿率水平分別為：8.26%、7.93%和7.70%。

(3) 由于《商業(yè)銀行資本管理辦法》自2024年1月1日起施行，上表中2024年3月31日的數(shù)據(jù)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定計算，2023年12月31日的數(shù)據(jù)仍按照2012年6月7日原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定計算，下同。

截至報告期末，本公司高級法下核心一級資本充足率14.11%，一級資本充足率16.47%，資本充足率18.47%。本公司高級法下風險調(diào)整后的資本收益率（RAROC，稅前）26.47%，繼續(xù)維持較高水平。

權重法下資本充足率截至報告期末，本集團權重法下核心一級資本充足率12.01%，一級資本充足率13.92%，資本充足率15.01%。

注：“權重法”指按照2023年11月1日國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》中的相關規(guī)定，信用風險使用權重法，市場風險使用標準法，作風險使用標準法，下同。

截至報告期末，本公司權重法下核心一級資本充足率11.82%，一級資本充足率13.80%，資本充足率14.89%。

4.7

其他重要業(yè)務指標

截至報告期末，本公司零售客戶數(shù)1.99億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長1.02%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額138,571.87億元，較上年末增加5,360.56億元，增幅4.02%。截至報告期末，本公司金葵花及以上客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）486.91萬戶，較上年末增長4.92%，其中，私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）153,167戶，較上年末增長2.91%。本公司管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額112,430.57億元，較上年末增長3.91%。截至報告期末，本公司子公司招銀理財、招商基金、招商信諾資管和招銀國際的資管業(yè)務總規(guī)模合計為4.36萬億元

，較上年末下降2.68%。其中，招銀理財管理的理財產(chǎn)品余額2.40萬億元，較上年末下降5.88%；招商基金的資管業(yè)務規(guī)模1.54萬億元，較上年末下降0.65%；招商信諾資管的資管業(yè)務規(guī)模3,080.71億元，較上年末增長15.13%；招銀國際的資管業(yè)務規(guī)模1,151.15億元，較上年末增長1.45%。

招商基金和招銀國際的資管業(yè)務規(guī)模均為含其子公司的數(shù)據(jù)。

5 財務報表

未經(jīng)審計合并資產(chǎn)負債表（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計合并資產(chǎn)負債表（續(xù)）（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

項目

未經(jīng)審計資產(chǎn)負債表（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計資產(chǎn)負債表（續(xù)）

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

未經(jīng)審計合并利潤表（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計合并利潤表（續(xù)）

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

未經(jīng)審計利潤表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計利潤表（續(xù)）

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

未經(jīng)審計合并現(xiàn)金流量表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計合并現(xiàn)金流量表（續(xù)）（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

未經(jīng)審計現(xiàn)金流量表（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計現(xiàn)金流量表（續(xù)）（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財務報表已于二零二四年四月二十九日獲董事會批準。

6 流動性覆蓋率信息本集團根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的相關規(guī)定編制和披露流動性覆蓋率信息。本集團2024年第一季度流動性覆蓋率均值為160.96%，較上季度提高1.14個百分點，主要是合格優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規(guī)模增加的影響。本集團2024年第一季度末流動性覆蓋率時點值為160.15%，符合監(jiān)管要求。本集團流動性覆蓋率各明細項目的2024年第一季度平均值如下表所示：

（單位：人民幣百萬元，百分比除外）

注 ：

(1)

上表中各項數(shù)據(jù)為最近一個季度內(nèi)91天數(shù)值的簡單算術平均值。

(2)

上表中的“合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)”由現(xiàn)金、壓力條件下可動用的央行準備金，以及符合《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定的一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)定義的債券構成。

特此公告。

招商銀行股份有限公司董事會2024年4月29日